平南县农村信用合作联社2023年度环境信息披露报告

平南农村信用社

2023年度环境

信息披露报告

一、年度概况
（一）总体概况
      平南县农村信用合作联社（以下简称“平南联社”）始建于1952年，下辖有56家网点、15个部门，是一家网点遍布城乡的地方性金融机构。一直以来，平南联社持续下沉服务，将触角延伸到各村各屯，服务对象以当地群众为主，除了布设56个营业网点外，还在全县各村屯设立金融综合服务站231个，业务渗透到农村、城镇、中小微企业等各个领域和产业，为进一步促进地方经济社会发展贡献农信力量。

（二）主要成效
1.绿色信贷基本情况。平南联社积极做好绿色产业金融服务工作。大力支持乡村振兴、环保整治、高效节能、绿色建筑、绿色交通等绿色产业五大板块，为绿色转型升级、节能减排、资源综合利用、生态农业等项目开辟融资快捷通道，限时办结业务，并提供资金管理、金融咨询等综合金融服务，保障绿色产业链稳健发展。截至2023年末，平南联社累计发放绿色贷款225笔，累放金额8519万元，年末绿色贷款余额5637万元，较年初上升5617万元，增速1099.36%，绿色贷款在各项贷款中占比0.36%。其中，支持节能环保产业3295万元，支持生态环境产业2342万元。

2.电子交易替代率稳步提升。平南联社通过自主终端、电子银行业务和移动支付应用场景等电子化业务的不断推广，2023年度电子银行业务替代率达95.38%。

3.绿色信贷差异化考核。2023年，平南联社对绿色信贷业务实行差异化考核方案，激励全体人员深挖当地绿色产业信贷需求，确保绿色贷款增速高于各项贷款增速，绿色贷款占比有所提升。

4.营造低碳办公环境，推动低碳环保。主动倡导员工推行低碳绿色的办公方式，鼓励员工勤俭节约，培养节约习惯，提高办公区能源利用率，将环保意识融入到工作生活行动中，将低碳理念落实到节约用电、节约用水、节约用纸和文明餐饮等实际行动中。


（三）规划与目标
      围绕党中央国务院关于绿色发展重大战略部署，加大对绿色产业的信贷支持力度，实现绿色贷款余额增速高于各项贷款增速，绿色贷款占比有所提升。一是完善绿色金融内部管理制度和流程。在依法合规、有效控制风险和商业可持续的前提下，对照《银行业保险业绿色金融指引》，进一步完善相关内部制度和流程，确保绿色金融工作符合监管规定。建立机制和流程，明确职责，每年度按规定对外披露绿色金融相关情况。二是全力推进信贷业务无纸化建设。落实广西农商联社银行有关“数字化”转型的战略部署，提高信贷业务的办理效率和风控能力，降低业务成本，在“影像内容管理平台”系统已上线应用的基础上，充分运用信贷管理系统无纸化功能，节省纸张使用。三是创新绿色金融产品和服务。继续推进绿色金融专营机构建设，通过打造绿色信贷示范网点，切实提高对绿色产业客户的金融服务质量。结合实际，加强绿色金融服务产品创新，因地制宜创新区域特色鲜明的绿色融资产品。


二、环境相关治理结构
（一）理事会层面
      平南联社理事会作为绿色金融管理的最高决策机构，负责绿色金融管理架构的搭建，绿色发展战略目标的制订，定期审阅环境目标达成情况，对全社会环境风险战略及环境信息披露进行总体布局、规划和决策。

（二）理事会以下层面
       平南联社高级管理层根据理事会的决定，制度绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度理事会报告绿色信贷发展情况。明确公司机构金融部为绿色信贷牵头部门，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作；三农零售与乡村振兴金融部、金融市场部、运营管理部、授信审批部、风险管理部、审计部、各营业网点等共同参与协作，各尽其职，保障绿色信贷工作顺利开展。


三、环境相关政策制度
（一）外部政策制度
       平南联社积极贯彻落实国家金融监督管理总局《关于银行业保险业发展绿色金融支持加快建设美丽广西和生态文明强区的指导意见》 《关于印发银行业保险业绿色金融指引的通知》等文件精神，坚持“绿色青山就是金山银山”的发展方向，推动辖区绿色信贷继续保持较快增长，为促进贵港经济社会发展全面绿色转型贡献金融力量。


（二）内部政策制度
1.平南联社结合自身实际情况，制定了《平南县农村信用合作联社加快推动绿色金融发展工作方案 》 《平南县农村信用合作联社绿色信贷业务管理办法（试行）》，积极推进绿色信贷业务发展，支持绿色、低碳、循环经济发展。

2.2023年，平南联社将绿色信贷业务纳入年度综合考评，制定了《2023年度综合考评办法》，明确绿色信贷业务权重分和计分标准，激励各营业网点和营销人员主动挖掘绿色信贷领域资源，提高绿色信贷占比。



四、环境风险、机遇的分析与管理
（一）环境风险和机遇
      金融机构环境风险主要为客户及重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险。平南联社为对环境风险进行有效管理，对客户的环境和社会风险初步划分为A、B、C类，分类标准如下：A类客户：其建设、生产、经营活动有可能严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的客户。从事以下项目开发及运营的客户原则上应划入A类：核电站；大型水电站、水利项目；资源采掘项目；环境和生态脆弱地区的大型设施，包括旅游设施；少数民族地区的大型设施；毗邻居民密集区、取水区的大型工业项目等。B类客户：其建设、生产、经营活动将产生不良环境和社会后果但较易通过缓释措施加以消除的客户。从事以下行业的项目开发及运营的客户原则上应划入B类：印染、染整精加工；鞣制加工；造纸行业；石油加工、化工生产等；药品制造；橡胶和塑料生产；非金属矿生产；金属冶炼和压延加工；火力发电、热力生产和供应、燃气生产和供应；大型设施建筑施工项目等。C类客户：其建设、生产、经营活动不会产生明显不良环境和社会后果的客户。同一客户涉及多个项目或者多个行业，应秉承“从严分类”原则对客户的环境和社会风险进行分类。将环境与社会风险分类作为客户准入的重要依据，并将相关风险的识别、评估和管理纳入贷前、贷中及贷后各个阶段，严格执行国家产业政策，促进绿色金融发展。


（二）环境风险管理
      遵照《平南县农村信用合作联社绿色信贷业务管理办法（试行）》，将环境与社会风险管理融入信贷业务全流程管理，根据客户所在行业、区域特点，开展针对性的贷前调查、贷中风险评价及贷后管理，重点关注企业生产经营和项目建设生产过程中对生态环境可能造成的影响以及环保治理措施是否健全有效等，推动环境与社会风险管理对信贷业务的全覆盖。

1.客户准入。除按平南联社相关规定对客户的准入资质进行审核外，实行“环保一票否决制”，严把“两高一剩”等环保重点关注行业及领域的信贷业务准入关；禁止准入违反“三线一单（生态保护红线、环境质量底线、资源利用上线和环境准入负面清单）”硬约束的客户及项目；禁止准入位于禁止开发区/限制开发区/禁养区内的客户及项目；禁止准入被列入各级政府、监管部门、农信系统黑名单的客户及项目。

2.业务受理。业务申请经初步审核同意受理的，申请人还应提交以下材料：环保部门相关环保资质证明材料；在开工、建设、营运、关停过程中与环境和社会风险有关的各类许可、审批、核准情况等材料，如：能效标识1级认证、环境标志产品证书、节能认证标识、节水认证标识、绿色建筑证书、林木良种证、有机产品认证证书、绿色食品证书、节能产品认证证书、污水收集证书、危险废物经营许可证、节能审查报告、环保部门的验收意见等、环评报告、监测公司出具的监测报告等。

3.贷前调查。将环境和社会风险作为贷前尽职调查的必要环节和重要内容，通过实地调查和间接调查相结合的方式，充分了解客户所处行业、环保合规情况，关注客户在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。

4.审查与审批。对环境和社会风险分类为C类的客户，其申请的绿色信贷业务给予优先审批；对环境和社会风险分类为A、B类的客户，其申请的绿色信贷业务须报送平南联社授信审批委员会进行审议，经授信审批委员会审议通过后报有权人审批。结合客户环境和社会风险、项目整体风险等因素进行判断，合理制定授信方案，明确贷款使用条件和管理要求，必要时采取适当风险缓释措施。

5.合同签订。针对环境和社会风险分类为A、B类的客户，应在签订正式合同的基础上，与其订立加强环境和社会风险管理的补充协议，要求客户落实环境和社会风险管理责任，补充协议内容应包括：客户加强管理环境和社会风险的声明和保证条款、设定客户在管理环境和社会风险方面的违约事件，以及设定客户违约时本机构针对客户的处罚措施等内容。对存在较大潜在环境和社会风险的客户，在合同中还应要求客户提交环境和社会风险报告，增加相应的保证条款、承诺条款、救济条款及风险规避措施等。

6.贷款发放与支付。如发现客户存在环保、工信、人民银行、银保监、市场监督等部门发布的企业违法信息，或客户相关企业出现未经环保验收擅自投产、因涉及环保违法违规而被处罚或责令停工、发生重大安全生产事故等情况，需上报平南联社风险管理部，并告知客户经理核实相关信息。如确认企业上述行为可能导致平南联社出现重大风险或可能存在隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。


五、自身经营活动环境影响
      平南联社推进节约建设，通过电器节能升级、安装电源智能控制系统等切实降低运行能耗；加强绿化建设，在无纸化办公、日常节能、“零碳会议”、绿色采购、低碳出行、文明用餐等方面倡导行为节约规范，全面开展日常低碳运营。在各营业网点推动网点低碳建设，在新建办公楼或营业网点的设计、选材、装修等方面应用绿色环保新材料，打造节约型网点。


六、下一步工作
      平南联社将坚持服务“三农”和小微企业经济市场定位的前提下，积极贯彻落实国家低碳经济政策，坚持差异化绿色信贷发展定位，根据环境和社会风险分类标准对客户实现差异化管理，提升绿色金融覆盖面，不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，带动小微、农户等社会主体广泛参与绿色发展。同时，从绿色采购、绿色办公等方面着手，加快自身节能减排，全面推进绿色运营体系建设。